Citat:
ventura: Mozes li konkretno da mi skrenes paznju gde gresim?
Prvo, mislim da su ti polazni orjentiri potpuno poremeceni - vecina tih firmi koje ti nazivas brandovima su u stvari polu-mesetari koji 98% svog prometa ostvaruju u zemljama koje nemaju utemeljene CC processing sisteme i posredovanju u prodaji polu-ilegalnih usluga i proizvoda. Cast izuzecima kao PayPal koja je ozbiljna firma s namjerom da potraje...I naravno FIRSTDATA....
Tvrditi da PP sistemi nisu nikakvi multi-tier sistemi pokazuje elementarno neznanje.
Evo jedne pojednostavljene(!!) seme sta se desava s vasom karticom na putu autorizacije i naplate....
Citat:
ventura: ....stoga ni depoziti vasih klijenata nisu osigurani od strane drzave (kao sto je slucaj kod banaka), sto znaci da ako ste DOO, u jednom momentu u kojem vi odlucite, mozete da ugasite firmu i da sve trenutne depozite zadrzite za sebe, bez obaveze vracanja novca klijentima. Naprosto, moze vam se, jer niste banka.
Zbog ove cinjenice bice vam veoma tesko da ubedite neko ozbiljnije pravno lice da koristi vase usluge.
U USA recimo postoji institucija koja se zove FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), koja vrsi kontrolu nad svim finansijskim institucijama u drzavi, i kod koje sve te institucije moraju da osiguraju svoje depozite da bi mogli legalno da posluju. Tako da ukoliko banka, ili pay. proc. kompanija bankrotiraju, ili se kojim slucajem zatvore, ili gazda zapali na bahame za dzakom love na ledjima, FDIC ce svakom deponentu refundirati njegov novac u visini do 100,000 dolara, sto je jako bitna stavka u poslovanju.
Payment Processing je authorisation i settlement proces i nema nikakve veze s depozitnim bankarstvom i osiguranjima....Usporedbe radi, PP je isto sto i neka security firma koja kupi pazare u samoposlugama i prevoze ih na deponovanje u banke. Samo je razlika u obliku novca - mi naplacujemo proviziju na procesiranje kartica a XYZ Security naplacuje proviziju za prevoz cash-a.....
I niko nama ne povjerava 'ogromne' depozite s kojima mi raspolazemo 30 ili 40 dana....Raspitajte se malo kod lokalnih radnji koliko im treba vremena da efektivno dodju do cash-a kad neko plati Visom ili MasterCard-om. Osim toga, svaki vlasnik kartice ( a pod tim mislim na VISA, DINERS illi MASTERCARD) ima neka svoja business pravila koja se moraju ugraditi u ove sisteme ( authorisation, fraud, retention, chargebacks, standard settlement conditons, itd itd....) No, kao sto rekoh problem je percepcija. Mi smo za 2 ili 3 koraka blize 'bazi' od recimo CCNow. Oni uopste nemaju svoju infrastrukturu i sve processing korake placaju. OK, s vremenon su se prosirili pa mogu traziti nize provizije koje 'pass on' na svoje klijente ili zadrzavaju kao ekstra profit ( stvar izbora). Za razliku od njih, mi imamo vlastite sisteme koji komuniciraju sa card issuers i glavnim svetskim clearing banks. No, glavni problem Srbije je rizik i nedostatak efikasnih sistema koji pojednostavljuju i pojeftinjuju medjubankarske settlements. To mora biti ugradjeno u proviziju ali ispod 4.5% ne moze se raditi ni u UK.
O marketingu nekom drugom prilikom....